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              您的位置: 首頁 > 政務公開 > 云南省人民政府公報
              省政府辦公廳文件

              云南省人民政府辦公廳關于促進縣域金融改革
              創新發展與服務便利化的實施意見

              來源:云南省人民政府辦公廳         2014-08-27 18:25:00

              各州、市人民政府,滇中產業新區管委會,省直各委、辦、廳、局:

              為貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會和省委九屆七次全會精神,深化金融體制改革,發展普惠金融,提高縣域金融服務可獲得性和縣域金融服務便利化水平,促進城鄉統籌和縣域經濟發展,加快城鎮化建設步伐,助推沿邊金融綜合改革試驗區建設,經省人民政府同意,現就促進縣域金融改革創新發展與服務便利化提出如下實施意見:

              一、重要意義與總體思路

              (一)重要意義。縣域金融是縣域經濟發展的重要支撐,在一定程度上決定著縣域經濟發展的規模、速度和可持續性,對優化資源基礎性配置,提升縣域經濟增長活力,推動城鄉統籌發展,解決區域經濟發展不平衡、不協調、不充分問題起著至關重要的作用。縣域金融改革創新發展與服務便利化就是要完善縣域金融組織體系,推動縣域金融產品創新,提升縣域金融資源配置效率,加快縣域金融基礎設施建設,強化金融與產業融合力度,逐步構建符合縣域經濟發展,“三農”經濟發展與新型城鎮化建設的多元化、多層次現代縣域金融體系,推進縣域工業化、城鎮化與農業現代化同步發展。

              (二)總體思路。促進縣域金融改革創新發展與服務便利化,堅持市場化改革和普惠金融發展的改革導向,堅持簡政放權與加強監管齊推進的發展理念,堅持創新發展與風險防范相協調的基本原則,以建設沿邊金融綜合改革試驗區為重要契機,以完善縣域金融組織體系建設、加快縣域金融服務創新、提升縣域金融服務水平、加大政策支持力度為出發點和落腳點,以提高縣域金融改革創新發展與服務便利化程度為目標,以加快推進“三農”金融服務改革創新、“三農”金融服務便利化、縣域金融改革創新、民營金融創新培育發展、小微金融培育發展、縣域金融資源優化配置、民生金融發展、普惠金融創新發展、民營創業金融培育發展、沿邊(跨境)金融改革創新10項試點工作為主要抓手,各有側重地開展縣域金融改革創新試點工作,大力培育發展貼近基層、貼近“三農”、貼近小微企業的縣域金融服務體系。

              二、重點任務

              (一)加強地方政府金融發展與監督管理機構建設。加大地方金融監管力度,根據《中共云南省委機構編制辦公室關于進一步加強州市縣政府金融工作機構建設的通知》(云編辦〔2012〕164號),逐步健全州、市、縣、區金融工作體系,提高新形勢下政府引領和服務金融工作的水平,積極搭建地方政府與金融機構,金融機構與縣域經濟、實體經濟之間的溝通橋梁與服務平臺。(牽頭部門:省金融辦)

              (二)積極引進各類金融機構。積極引導和鼓勵政策性銀行、國有商業銀行、股份制銀行、證券公司、保險公司等金融機構到縣域設立分支機構,擴展鄉鎮金融服務網絡。鼓勵銀行業金融機構在縣域以下設立貸款公司。鼓勵有條 件的縣、市、區在鄉鎮、行政村設立農村資金互助社。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:云南銀監局、云南證監局、云南保監局等)

              (三)推進地方金融機構改革。按照國家監管部門的政策導向和我省總體部署,在穩定縣域法人地位、維護體系完整、堅持服務“三農”的前提下,進一步深化農村信用社改革。縣域已設立分支機構的金融機構和農村信用社要堅持立足當地、服務小微的市場定位,優化縣域金融機構網點布局,增強網點服務功能,逐步擴大縣域分支機構業務授權,完善專門服務小微企業、“三農”的運營機制建設,提高小微企業、“三農”金融服務水平。在符合條件的農民合作社和供銷合作社基礎上培育發展新型農村金融組織。(牽頭部門:云南銀監局;參加部門:省金融辦等)

              (四)加快發展村鎮銀行。落實好村鎮銀行培育發展的有關政策,提高村鎮銀行縣域覆蓋率。協調鼓勵符合條件的各類銀行業金融機構,特別是地方銀行業金融機構到縣域設立村鎮銀行。鼓勵有條件的村鎮銀行在縣域設立分支機構,擴大服務覆蓋面。積極引導民間資本發起設立服務縣域的中小民營銀行培育工作。(牽頭部門:云南銀監局;參加部門:省金融辦等)

              (五)支持小額貸款公司創新發展。根據小微企業和“三農”經濟的實際需求,加大對小額貸款公司健康發展的培育力度,鼓勵引導民間資本發起設立綜合類、專業類和支農類小額貸款公司。完善小額貸款公司監管體制,推動全省小額貸款公司差異化發展,切實發揮小額貸款公司“支農支小”的作用。(牽頭部門:省金融辦)

              (六)推進新型民營金融機構試點工作。落實好民間資本發起設立各類民營金融機構的政策,建立科學、合理、公平、公正的評審機制和監管機制,加快引導和推進民間資本發起設立民間資本管理公司、民間融資登記服務機構的試點工作。(牽頭部門:省金融辦)

              (七)探索金融支持新型城鎮化有效模式。根據城鄉統籌一體化發展模式,創新適應新型城鎮化發展的金融服務機制,重點發揮政策性金融作用,穩步拓寬城鎮建設融資渠道,著力做好農業現代化和農村轉移人口的綜合性金融服務。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:人民銀行昆明中心支行、云南銀監局,省發展改革委、住房城鄉建設廳等)

              (八)加快建立糾紛解決機制。探索建立多元化糾紛解決機制,針對深化縣域金融創新發展進程中出現的各類糾紛和沖突,逐步構筑一套有效、合理、公平、公正的解決糾紛和消除爭端的制度和方法。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:省公安廳、法制辦、司法廳,人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南證監局、云南保監局等)

              (九)培育發展社會組織體系。探索推進農村產權交易市場建設,積極培育土地評估、資產評估、房地產評估等中介組織。支持設立符合條件的各類行業組織,增強行業自律,充分發揮社會組織在加快金融改革創新和社會管理中的積極作用。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南證監局,省農業廳、林業廳、國土資源廳、住房城鄉建設廳、民政廳等)

              三、創新金融產品和服務

              (一)加大信貸支持。各銀行業金融機構在商業可持續和有效控制風險的前提下,提高小微企業和涉農貸款比例、貸款覆蓋率、服務覆蓋率、申請貸款獲得率,研究提出對縣域更加積極靈活的政策措施。其他各類金融機構對設在縣域的分支機構,本著“最大可能”的原則給予業務授權。(牽頭部門:人民銀行昆明中心支行;參加部門:云南銀監局,省金融辦等)

              (二)加強政策指導力度。充分發揮人民銀行再貸款、再貼現和差別化存款準備金動態調整機制的引導作用,認真貫徹落實存款準備金及縣域法人金融機構新增存款一定比例用于當地貸款等政策。探索建立商業銀行新設縣域分支機構信貸投放承諾制度。支持符合監管要求的縣域銀行業金融機構擴大信貸投放,持續提高存貸比。認真貫徹落實銀監會“兩個不低于”的考核指標。(牽頭部門:人民銀行昆明中心支行;參加部門:云南銀監局,省金融辦等)

              (三)創新抵質押方式。積極探索擴大貸款抵質押物范圍,積極穩妥開展農村土地承包經營權、農村房屋所有權、農業機械設備、運輸工具、水域灘涂養殖權、承包土地收益權抵押,以及應收賬款、動產、訂單、倉單質押等適合縣域發展又不違反現行法律規定、權益清晰、風險可控的各類動產、不動產和用益權的抵質押貸款業務。健全完善林權抵押管理辦法,擴大林權抵押貸款規模,實現縣級全覆蓋。推行經濟林木和觀賞苗木抵押貸款工作。加強涉農信貸與涉農保險合作,將涉農保險投保情況作為授信要素,探索拓寬涉農保險保單質押范圍。(牽頭部門:云南銀監局;參加部門:云南保監局,省金融辦、農業廳、林業廳、國土資源廳、水利廳、住房城鄉建設廳等)

              (四)推進保險產品創新。推進縣域保險業機構與銀行業機構、小額貸款公司以及融資性擔保公司等開展業務合作,圍繞縣域農業主導產業和特色優勢產業,開發推廣特色優勢農產品保險、農村小額信貸保證保險、貸款抵押物財產保險、信用保險和借款人意外傷害保險等業務。完善保費補貼政策,拓寬政策性農業保險補貼范圍,提高保費補貼比例。(牽頭部門:云南保監局;參加部門:省金融辦、農業廳、林業廳、財政廳等)

              (五)加大對民營金融機構扶持力度。在政策范圍內,支持符合條件的小額貸款公司創新發展,建立正向激勵機制,拓寬融資渠道,加快接入征信系統,完善管理政策。對金融監管及服務機制相對完善的地區,鼓勵新型民營金融機構適當擴大經營范圍,支持在鄉鎮布設網點。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:人民銀行昆明中心支行等)

              (六)拓寬直接融資渠道。借助多層次資本市場,鼓勵和扶持符合條件的縣域企業發行公司債、企業債、短期融資券、非公開定向債務融資工具、區域集優集合票據、中小企業集合債、中小企業私募債等方式融資。支持符合條件的縣域企業在主板、中小板、創業板上市融資。引導暫不具備上市條件的高成長型、創新型縣域企業到“新三板”掛牌交易。推動證券期貨經營機構開發適合縣域經濟發展的個性化產品,為企業開展多元化融資提供優質金融服務。引導私募股權投資企業將業務重心逐步轉移到支持“三農”及小微企業發展上,鼓勵有條件的縣域引進或者創建農業產業投資基金、農業私募股權投資基金和農業科技創業投資基金。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:省發展改革委、財政廳,人民銀行昆明中心支行、云南證監局等)

              (七)切實落實現有政策。充分用好用足用活國家西部大開發政策、橋頭堡建設政策以及少數民族邊遠區域消費信貸政策等一系列關乎縣域金融發展的現有政策。積極貫徹落實人民銀行關于“開展農村金融產品和服務方式創新、農村支付服務環境建設和農村信用體系建設”的“一創兩建”工作,切實改善農村金融服務環境。加快推進銀監會針對農村中小金融機構實施的“富民惠農創新工程”、“進村入社區工程”和“陽光信貸工程”,提高農村金融服務的可獲得性和滿意度。繼續貫徹落實小微企業融資便利化、“三農”金融服務便利化等政策措施,積極調動和整合金融資源,助推縣域金融創新發展。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:省發展改革委,人民銀行昆明中心支行、云南銀監局等)

              四、優化發展環境

              (一)實施差異化發展政策。金融監管部門和金融機構爭取到的國家或者上級有關金融方面的試點政策,優先在縣、市、區推行。對縣域金融機構在業務、產品等方面的創新申請,上級金融機構應當給予支持引導,鼓勵其大膽創新。在政策允許的范圍內,在簡化程序、擴大金融機構自主核銷權等方面,對小微企業不良貸款核銷給予支持。適度提高小微企業、涉農企業的不良貸款容忍度,調整績效考核機制,調動縣域分支機構支持縣域經濟發展的積極性。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南證監局、云南保監局等)

              (二)加大政策扶持力度。按照“政府引導、市場運作”的原則,加快建立導向明確、激勵有效、約束嚴格、協調配套的長期化、制度化農村金融政策扶持體系,完善政策協調機制,強化對小微企業金融服務的正向激勵。按照“鼓勵增量、兼顧存量”的原則,完善涉農貸款財政獎勵制度。完善農村信貸損失補償機制,探索建立地方財政出資的涉農信貸風險補償基金。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:省發展改革委、財政廳、國稅局、地稅局等)

              (三)完善風險管理機制。加強金融監管,著力做好風險識別、監測、評估、預警和控制工作,不斷健全新形勢下的風險處置機制,切實維護金融穩定。要在健全法治、改善公共服務、預警提示風險、完善抵質押登記、金融知識宣傳教育等方面,制定支持縣域金融服務的政策措施,落實對小額貸款公司、私募股權投資類企業、民間資本管理公司、民間融資登記服務機構、金融服務公司等民營金融機構的監管責任和風險處置責任,化解金融風險,切實保護金融消費者權益,維護地方金融市場秩序。加快推進全省小額貸款公司行業信息監管平臺建設,探索建立民間借貸風險預警機制,提高風險防范能力,推進監管服務便利化。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:人民銀行昆明中心支行、云南銀監局、云南證監局、云南保監局等)

              (四)提高行政服務效能。縣級政府要建立縣域發展項目儲備庫,搭建項目與資金有效對接的投融資平臺和機制,提高融資效率。要加 大對小額貸款公司、私募股權投資類企業、民間融資登記服務機構、民間資本管理公司、金融服務公司等民營金融機構發展的政策支持力度,為民營金融機構的創新發展營造良好的生態環境。要建立健全為縣域經濟服務的融資擔保體系,鼓勵組建以政府出資為主、重點開展涉農擔保業務的縣域融資性擔保機構或者擔保基金。(牽頭部門:省金融辦;參加部門:省發展改革委、財政廳等)

              (五)推進縣域信用體系建設。組織開展信用戶、信用村、信用鄉鎮評定創建活動,加強征信宣傳教育,堅持打擊騙貸、騙保和惡意逃債行為。鼓勵和引導金融機構充分應用“三信”創建成果,對信用戶、信用村、信用鄉鎮給予貸款優先、額度放寬、手續簡便、利率優惠等政策支持,優化投融資環境。(牽頭部門:人民銀行昆明中心支行;參加部門:省發展改革委、金融辦等)

              (六)促進縣域金融人才培養。各級金融辦要強化縣域金融人才隊伍建設,省金融辦要積極組織各級金融工作部門的干部參加國家和省組織的有關培訓學習活動,支持縣級金融工作部門與金融機構之間進行人員掛職交流,支持縣級金融工作部門和金融機構人員到上級單位掛職學習。(牽頭部門:省金融辦)



              云南省人民政府辦公廳

              2014年8月26日

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